在新加坡，债务偿还计划（DRS）是 破产的一个替代方案。它是一种破产前程序，旨在通过避免正式的破产令，为债务人和债权人提供有利的解决方案。
债务偿还计划受《2018年破产、重组和解散法》（IRDA）第15部分和《2020年 IRDA 条例》的约束。法院有权将破产申请提交给法定受让人（OA），以确定债务人在符合特定标准时是否适合债务偿还计划。
根据债务偿还计划（DRS），债务人和债权人与法定受让人（OA）合作建立一个还款计划，以确保债务人和债权人的利益得到保护。
虽然传统的破产程序对债务人的财务和生活方式有许多长期的负面影响，但它也给债权人带来了潜在的成本。通常情况下，当债务人被宣布破产时，债权人并不能完全收回所欠的债务。债务偿还计划旨在为所有参与者提供一个更好的解决方案。
本文将讨论债务偿还计划如何以及何时成为破产的适当替代方案。它将探讨债务偿还计划（DRS）的后果，债务人的责任，以及您如何从债务偿还计划（DRS）中走出来。
什么是债务偿还计划（DRS）？
简而言之，债务偿还计划是在法定受让人的监督下，债务人偿还债权人的一个规范的计划。债务人仍然拥有其资产，继续从事商业交易，并朝着稳定的财务未来迈进。监督下的还款计划确保债权人定期收到对其所欠金额的还款。
与破产程序不同，债务人的资产不会被清算。法定受让人（OA）不是对债务人的资产拥有所有权和控制权，而是监控和监督债务偿还计划（DRS）案件中的债务偿还情况。
一旦正式的债务偿还计划（DRS）程序到位，没有法院的明确许可，无担保债权人将不能对债务人采取法律行动。无担保债权人是指那些对债务人的财产没有索赔或担保的人。债务偿还计划（DRS）的还款时间表将确保这些债权人在一个固定的时期内得到偿还，而不是在法庭上对债务人的资产提出索赔。
谁有资格参加债务偿还计划（DRS）？
在新加坡，债务偿还计划适用于以下情形的任何债务人：
- 债务不超过150,000新元；
- 在评估时有工作，有稳定的收入；
- 近五年内未被宣告破产；
- 目前不在任何债务偿还计划（DRS）中；
- 在过去五年内没有参加过债务偿还计划（DRS）；
- 不是一个企业的唯一所有者；以及
- 不是一个合伙企业的合伙人。
如果债务人符合所有的资格要求，法院指定的法定受让人（OA）将对此事进行评估，以考虑债务偿还计划（DRS）是否是一个适合所有参与者的选择。
债务人可以申请债务偿还计划（DRS）吗？
不能，债务人不能直接申请债务偿还计划（DRS）。债务偿还计划（DRS）程序是在符合条件的债务人或债权人申请破产时启动的。然后，法院可以决定将该事项提交给法定受让人（OA），以评估债务人是否适合签订债务偿还计划（DRS）。债务人可以申请将破产程序延期6个月，同时审查债务偿还计划（DRS）申请。
如果法定受让人（OA）在评估后发现债务人不符合偿还计划（DRS）的条件，破产申请将在法庭上继续进行。
债务偿还计划（DRS）程序是如何运作的？
在债务人或债权人提出破产申请后，债务人将出席听证会。案件将休庭，法庭将指派一名法定受让人（OA）。然后，法定受让人（OA）将开始对债务人进行评估，以确定他们是否适合接受债务偿还计划（DRS）。如果债务人符合债务偿还计划（DRS）的条件，法定受让人（OA）将需要以下文件来进行评估：
- 财务报表；
- 收支报表；
- 拟议的债务偿还计划；
- 证实财务状况说明书的宣誓书；
- 支持性宣誓书和文件；以及
- 债务人/债权人的破产申请。
评估可能需要长达6个月的时间。然后，债务人必须与债权人和法定受让人（OA）会面，讨论拟议的还款计划并就偿还条件达成协议。如果计划被批准，债务人将向法定受让人（OA）支付款项，法定受让人（OA）将在一定期限内向债权人支付款项，直到所有债务还清为止。
债务人在债务偿还计划（DRS）中的责任是什么？
除了按照约定的时间表履行还款义务外，债务人必须遵守以下规定：
- 告知法定受让人（OA）其拥有的所有财产；
- 披露在诉讼开始前5年内的任何财产处置情况；
- 参加所有由法定受让人（OA）安排的债权人和债务人之间的会议；
- 在未向贷款人披露您的债务偿还计划（DRS）状况的情况下，不得再承担超过1,000新元的债务；
- 将自己的居住地和所有要求的联络方式告知法定受让人（OA）；
- 告知法定受让人（OA）任何就业细节的变化；
- 在执行法定受让人（OA）要求时，如实提供所有信息；
- 核实债权人提交的债务证明是准确无误的；
- 不向任何债权人提供任何优惠的付款；以及
- 遵照执行法定受让人（OA）的指示，处理所有与债务偿还计划（DRS）程序有关的事宜，包括更新您的收入和支出报表。
债务偿还计划（DRS）何时结束？
一旦债务偿还计划（DRS）所涵盖的所有债务都按照债务偿还计划（DRS）的协议全部偿还，法定受让人（OA）将发出一份完成证书。该证书解除了债务人在债务偿还计划（DRS）中的所有债务。
如果债务人未能遵守债务偿还计划（DRS）条款，会发生什么情况？
如果债务人没有遵守债务偿还计划（DRS）的还款条款，或没有履行债务人的职责，法定受让人（OA）可能会发出一份失败证书。然后，债权人可以对债务人启动新的破产程序。
债务偿还计划涉及哪些费用？
除了在首次申请和提交文件时应支付的费用外法定受让人（OA）将对您的债务偿还计划（DRS）程序的管理费用。这些费用包括：
- 年费：前两年每年300新元，后三年每年350新元；
- 债权人会议费250新元；
- 托收费：债务人所付总金额的5%；以及
- 分配费：分配给债权人的金额的3%。
债务偿还计划（DRS）对债务人有什么长期影响？
债务人的债务偿还计划（DRS）状态是公共记录的一部分。虽然它不像破产那样具有负面的长期影响，但这可能会影响未来债权人与他们进行交易的方式。
如果债务人虚报事实会怎样？
如果债务人没有披露债务或歪曲事实，导致债务偿还计划（DRS）的批准，法定受让人（OA）有权撤销完成证书。在这种情况下，法定受让人（OA）将发出一份失败证书，债权人可以用它来对债务人提出新的破产诉讼。
为什么债务偿还计划（DRS）比破产好？
与破产相比，债务偿还计划（DRS）为债务人提供了大量的自由。债务偿还计划让债务人有机会通过努力摆脱债务，实现稳定的财务前景，并避免破产的许多正式、长期的影响和耻辱。债务偿还计划维护了债务人的声誉和公众形象。
同样，债务偿还计划也给债权人带来了好处。破产程序对债权人来说成本很高，但债务偿还计划（DRS）的成本要低得多。债务偿还可能需要更长的时间来完成，但诉讼程序的目的是让债权人收到欠他们的全部欠款。在许多破产案件中，由于债务人拥有的资产不足以支付总的债务金额，所以根本不可能全额偿还。
总而言之，当您发现自己处于为偿还债务挣扎的情况时，债务偿还计划是一个非常有用的选择。债务偿还计划允许偿还您能负担得起的债务，同时避免了破产的法律地位所带来的限制。
如果您想了解债务偿还计划，您应该向专门从事 破产和无力偿债问题的律师咨询。在做出任何影响您未来财务状况的决定之前，您应该了解法律和后果。
